Megtakarítási program

Miért indítsak megtakarítási programot?

Egy megtakarítási program célja a pénzügyi biztonság megteremtése. Ehhez szükséges a tudatos vagyonépítés, melynek keretében külön kezelhetők a rövid távú és nem meghatározott célú befektetések, a hosszú távú célokat szolgáló megtakarításoktól. Az elkülönített kezelés lehetővé teszi eltérő, hosszú távú befektetési stratégia alkalmazását, valamint az elérhető adó- és illeték előnyök maximális kihasználását.

Melyek a leggyakoribb hosszú távú megtakarítási célok?

Közvélemény kutatások szerint a magasabb jövedelműek körében a két legfőbb hosszú távú megtakarítási cél a gyermekek jövőjének és a nyugdíjas évek anyagi biztonságának megalapozása. Az eredmény nem meglepő, hiszen egy gyermek felnevelése, taníttatása és életkezdése ma már több tízmillió forintos nagyságrendű tőkét igényel, a nyugdíjkilátások pedig a társadalom elöregedésével évről évre romlanak.

Miért az Alfa Biztosítót válasszam a hosszú távú megtakarításaim partneréül?

A Vienna Insurance Group (VIG) Közép- és Kelet Európa egyik legnagyobb nemzetközi biztosító cégcsoportja. A bécsi székhelyű VIG 30 országban 50 vállalaton keresztül hosszú évek óta folytat biztosítási tevékenységet, mintegy 25 ezer munkatárs segítségével.
A VIG A+ minősítést szerzett stabil kilátással a jól ismert pénzügyi hitelminősítő intézet, a Standard & Poor’s által. A tőzsdén jegyzett Vienna Insurance Group a bécsi tőzsde ATX részvényindexének legjobban fejlődő vállalata; a részvényeit a prágai és a budapesti tőzsdén is jegyzik.

Milyen megtakarítási programot kínál az Alfa Prémium a magasabb jövedelmű ügyfelek számára?

Az Alfa Prémium Üzletág célzottan a prémium és privátbanki ügyfelek számára dolgozta ki megtakarítási konstrukcióit, melyek befektetési szempontból rendelkeznek minden olyan előnyös tulajdonsággal, amelyekhez a prémium és privátbanki ügyfelek már hozzászokhattak, az életbiztosítási konstrukciók pedig lehetővé teszik az elérhető adó- és illetékelőnyök kihasználását.

Milyen befektetések közül választhatok?

Az Alfa Prémium Megtakarítási Programjai esetén nem kell elköteleznie magát egy adott befektetési szolgáltató mellett, mert az eszközalap kínálaton keresztül a világ és a hazai befektetési piac válogatott befektetési alapjai egyszerre érhetők el (például: VIG, Fidelity, JP Morgan, Aberdeen, HOLD).

Ki állítja össze a befektetési kínálatot?

Az eszközalapok teljesítményét a VIG Befektetési Alapkezelő szakértői rendszeresen nyomon követik és elemzik. Emellett, az Alfa Biztosító szakemberi rendszeresen felülvizsgálják az eszközalapokat a Magyar Nemzeti Bank által előírt hozamlimiteknek való megfelelés szempontjából és szükség esetén módosítják az eszközalap kínálatot.

További fontos tudnivalók

Menedzselik helyettem a befektetési portfóliómat?

Az egyéni eszközalap portfólió összeállítása az ügyfél feladata, ennek megfelelően a befektetési kockázatot is az ügyfél viseli. A befektetési kínálatból ugyanakkor abszolút hozamú eszközalapok** is választhatók, ha nincs ideje a pénz- és tőkepiacokat követni, és az eszközalapon belüli befektetési portfólió aktualizálását szakértőkre bízná.
** Abszolút hozamú eszközalapok: az alapkezelő szakemberei folyamatos elemzések alapján döntenek a választott befektetés összetételének átalakításáról, amely lehetővé teszi a különböző piaci eseményekre történő azonnali reagálást. Az abszolút hozamú eszközalap hozamgaranciát nem nyújt, de célja a kockázatmentes hozamszint felülteljesítése, közepes kockázatvállalás mellett.

Van lehetőség arra, hogy ne kelljen kamatadót fizetnem?

Igen, az Alfa Prémium Megtakarítási Programjaiban elhelyezett, rendszeres díjhoz kapcsolódó befektetéseket 10 év tartam letelte után nem terheli kamatadó, illetve a rendkívüli befizetések után a kamatadó mentesség 5 év után elérhető.

Kaphatok állami támogatást a befizetett díjak után?

Amennyiben az Alfa Prémium nyugdíjbiztosítási konstrukciók egyikét választja, adóvisszatérítést tud igénybe venni. Az SZJA törvény értelmében az adott évben befizetett – adóvisszatérítés igénybevételére jogosító – díj 20%-a, de évente maximum 130 000 Ft igényelhető vissza a NAV-tól a nyugdíjbiztosítási szerződésre.

Mi történik a megtakarítási programban elhelyezett pénzemmel, ha meghalok?

Mivel az Alfa Prémium Megtakarítási Programjai életbiztosításnak minősülnek, ezért a haláleseti szolgáltatás nem része a hagyatéknak, így a befektetett pénzhez a szabadon megválasztott kedvezményezettek örökösödési illetékmentesen hozzájutnak. Amennyiben a szerződő név szerinti kedvezményezettet jelöl haláleseti szolgáltatásra, úgy még a hagyatéki eljárás befejezését sem kell megvárni, nincs szükség hagyatékátadó végzésre ahhoz, hogy a kedvezményezett hozzájusson a haláleseti szolgáltatáshoz.

Hol tudom megvásárolni az Alfa Prémium Megtakarítási Programjait?

Ezek a konstrukciók kizárólag az Alfa Prémium Üzletág tanácsadóin keresztül érhetők el. A Prémium Üzletág a befektetési- és megtakarítási szolgáltatások iránt érdeklődő, magasabb jövedelemmel rendelkező ügyfelek emelt szintű kiszolgálására jött létre. A kiszolgálás kiemelkedő minőségét biztosítja a rendszeres személyes kapcsolattartás.